Поиск
Корреспондентский счет: что это, отличия, виды, как открыть
Что такое корреспондентский счет, зачем он вам нужен и как его грамотно открыть.
Что такое корреспондентский счет
Корреспондентский счет (к/с, корр.счет, корр/сч, коррсчет) — счет, открываемый кредитной или банковской организацией в подразделении самого банка или в иной банковской организации. Это как личный счет банка в другом банке. Представьте, что у вашего друга есть счет в другом городе, и вы переводите ему деньги через этот счет. Вот и корреспондентский счет позволяет банкам проводить платежи и другие операции через другой банк, особенно если у них нет прямого филиала или представительства в нужном регионе или стране. Так, каждый банк в РФ должен иметь счет в Центробанке.
Предположим, небольшой региональный банк хочет проводить платежи клиентов за границу. Вместо того, чтобы открывать свои филиалы за рубежом, он открывает коррсчет в крупном международном банке. Когда клиент регионального банка хочет отправить деньги в другую страну, региональный банк отправляет их через свой к/с в международном банке, который и осуществляет перевод конечному получателю.
Для эффективной работы используйте сервисы для бизнеса на сайте Рег.ру.
В чем отличие корреспондентского счета от расчетного счета
Главное различие между корреспондентским и расчетным счетами — в их предназначении и владельцах. Расчетный счет нужен бизнесу или обычному человеку для повседневных финансовых операций, а коррсчет – это «счет для банков», позволяющий им проводить межбанковские платежи.
Представьте, что расчетный счет — это ваш личный кошелек, который вы используете для получения зарплаты, оплаты покупок, перевода денег друзьям. Его может открыть любой, от индивидуального предпринимателя до крупной корпорации. На расчетный счет поступают деньги от клиентов, с него оплачиваются счета, налоги, зарплата сотрудникам. То есть это основной инструмент для ведения бизнеса и личных финансов.
Корреспондентский счет — это «кошелек» банка в другом банке. Он нужен, чтобы один банк мог переводить деньги другому, даже если у них нет прямых соглашений. Например, вы клиент банка «Ромашка» и хотите перевести деньги другу в банке «Лютик». «Ромашка» не может напрямую перевести деньги в «Лютик», поэтому использует свой корр.счет в Центральном банке (или в другом крупном банке, с которым у обоих банков есть соглашение). Деньги уходят с к/с «Ромашки» и поступают на к/с «Лютика», а уже оттуда — на счет вашего друга.
Расчетный счет нужен вам для ведения бизнеса и личных финансов, а корреспондентский счет — это рабочий инструмент банка для проведения межбанковских расчетов.
Виды корреспондентских счетов
Корсчета банков бывают трех видов: лоро, ностро и востро:
- счет ностро открывается банком в другом банке, и банк-владелец (банк-респондент) отдает платежные поручения по этому счету банку-корреспонденту;
- счет лоро, напротив, открывается другим банком в нашем банке, и мы исполняем поручения банка-респондента по этому счету;
- востро — это счет, открытый банком в иностранном банке в валюте этой или другой страны, причем в России этот термин используется редко.
Структура корсчета
Корр/сч банка, состоящий из 20 цифр, содержит информацию о финансовой организации, ее реквизитах, коде валюты и коде счета в Центробанке. Он разбит на шесть групп:
- первые три цифры (всегда 301) указывают на тип счета;
- следующие две (01, 25 или 04) — на тип организации, открывшей счет (кредитная, небанковская кредитная с депозитными операциями, или небанковская без них);
- три цифры (810, 840, 978) — на валюту счета (рубли, доллары, евро);
- далее следует одна цифра — защитный ключ;
- потом четыре цифры, определяющие подразделение банка;
- в конце семь цифр с порядковым номером счета в реестре ЦБ.
Как узнать корреспондентский счет
Он может понадобиться для перевода средств, проверки реквизитов или уточнения информации о финансовом учреждении. Существует несколько способов получить информацию о к/с нужного вам банка. Самый простой и надежный — обратиться непосредственно в отделение банка. Сотрудник предоставит информацию, а при необходимости выдаст заверенную копию банковских реквизитов. Важно помнить, что реквизиты, включая корреспондентский счет, могут меняться, поэтому всегда проверяйте актуальность информации перед совершением операций.
Второй вариант — посмотреть информацию на официальном сайте банка. Как правило, реквизиты публикуются в разделе «О банке», «Реквизиты» или «Контакты». Убедитесь, что вы находитесь именно на официальном сайте, а не на сайте-клоне, созданном мошенниками. Проверьте адресную строку и наличие SSL-сертификата (значок замка рядом с адресом сайта).
Узнать корреспондентский счет можно и другими дополнительными способами: через онлайн-банкинг или, например, посмотрев в договоре на обслуживание.
Как открыть корреспондентский счет
Корреспондентский счет (корсчет) необходим банку для работы и контроля со стороны Центробанка РФ с момента его регистрации и получения лицензии. Для открытия корсчета в другом коммерческом банке требуется подать заявление и предоставить пакет документов, включающий лицензию, учредительные документы и свидетельство о регистрации в налоговой:
- Выберите банк-корреспондент. Этот выбор является стратегически важным и требует тщательного анализа. Следует учитывать репутацию банка-корреспондента, его финансовую устойчивость, географическое расположение, спектр предлагаемых услуг, комиссионные тарифы и требования к отчетности. Важно изучить корреспондентскую сеть банка, его опыт работы с финансовыми организациями вашего типа и качество обслуживания клиентов. Для международных расчетов необходимо также учитывать наличие у банка-корреспондента счетов в валютах, которые вас интересуют. Рекомендуется провести предварительные переговоры с несколькими потенциальными банками-корреспондентами, чтобы получить более полное представление об их условиях и требованиях.
- Подготовьте полный пакет документов, требуемый банком-корреспондентом. Этот пакет обычно включает в себя учредительные документы вашей организации (устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации), лицензию на осуществление банковских операций (если применимо), документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющих право подписи, а также финансовую отчетность за последние несколько лет. Кроме того, банк-корреспондент может потребовать предоставление информации о структуре собственности вашей организации, бенефициарных владельцах и мерах, принимаемых для предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (ПОД/ФТ).
- Подайте заявление на открытие корреспондентского счета и предоставьте полный пакет подготовленных документов. Форма заявления обычно предоставляется банком-корреспондентом и должна быть заполнена аккуратно и внимательно. Убедитесь, что все предоставленные документы соответствуют требованиям банка-корреспондента и что информация в них является актуальной и достоверной.
- После получения заявления и документов банк-корреспондент проводит тщательную проверку вашей организации. Эта проверка включает в себя анализ представленных документов, изучение финансовой отчетности, проверку репутации вашей организации и ее руководства, а также оценку соответствия требованиям ПОД/ФТ. Банк-корреспондент может запросить дополнительную информацию или провести собеседование с представителями вашей организации.
- В случае успешного прохождения проверки банк-корреспондент предлагает заключить договор на открытие и обслуживание корр/сч. Этот договор должен четко определять права и обязанности сторон, порядок проведения расчетов, комиссионные тарифы, условия расторжения договора и другие важные аспекты сотрудничества. Перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться со всеми его положениями и, при необходимости, проконсультироваться с юристом.
- После подписания договора банк-корреспондент открывает корреспондентский счет вашей организации. После этого вы можете начать использовать счет для проведения расчетов и осуществления различных операций в соответствии с условиями договора. Важно регулярно отслеживать состояние счета, контролировать проведенные операции и соблюдать требования банка-корреспондента к отчетности.
Требования к открытию корсчета могут варьироваться в зависимости от юрисдикции банка-корреспондента и типа вашей организации. Также, оформление может потребовать значительных финансовых затрат, включая оплату комиссий за открытие счета, обслуживание и проведение операций. Поэтому перед принятием решения об открытии к/с необходимо тщательно оценить все затраты и выгоды.
Ирина Рудевич
